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Comptes GL de crédits 1 - 2

Cette fenêtre de Loan Performer vous permet de définir les comptes GL des opérations de crédit pour chaque produit. Assurez - vous que les produits de crédit ont déjà été créés dans le menu Système\Configuration\Produits.

La comptabilisation des opérations automatiques, telles que celles des crédits, est activée avec la définition du début de l'exercice comptable dans le menu Système\Configuration\Comptabilité\Paramètres des comptes de la comptabilité et une fois activée, il est impossible de la désactiver.

Comment définir les comptes GL de crédits?

Pour cela, rendez - vous sur le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Comptes GL de crédits 1 - 2, l'écran suivant s'affiche:

• Produit de crédit: À partir du menu déroulant, sélectionnez le produit de crédit dont vous souhaitez définir les comptes GL p.ex. "C.A.E". Les différents produits de crédit devraient avoir été créés dans le menu Système\Configuration\Produits.
• Capital en cours: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel le capital restant dû des crédits sera comptabilisé p.ex. "20311000".
• Provision de créances douteuses: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la provision de mauvaises créances sera comptabilisée p.ex. "29311000". Les provisions pour créances douteuses seront calculées dans le menu Comptabilité\Calculer les provisions.
• Coût de créances douteuses: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel le coût de mauvaises créances sera comptabilisé p.ex. "68221000". Ça arrivera lorsque les créances douteuses seront mises en perte dans le menu Crédits\Radier des crédits.
• Intérêts à recevoir sur les crédits: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les intérêts reçus sur les crédits seront comptabilisés p.ex. "70731101".
• Crédits passés en perte: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les crédits radiés seront comptabilisés p.ex. "20311000".
• Intérêts courus dus: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les intérêts à percevoir sur des échéances dues mais non échues seront comptabilisés p.ex. "20812000". Les intérêts dus sont accumulés dans le menu Comptabilité\Intérêts comptabilisés d’avance.
• Intérêts courus reçus: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les intérêts perçus sur des échéances dues et échues seront comptabilisés p.ex. "21100001".
• Refinancement de crédit: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais de refinancement de crédits seront comptabilisés p.ex. "20812000". Le refinancement de crédits est fait dans le menu Crédits\Refinancement de crédit.
• Pénalités courues dues: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les pénalités à percevoir sur des échéances dues mais non échues seront comptabilisées p.ex. "10112000". Les pénalités dues sont accumulées dans le menu Comptabilité\Intérêts comptabilisés d’avance.
• Pénalités courues reçues: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les pénalités perçues sur des échéances dues et échues seront comptabilisées p.ex. "10114000".
• Commission courue due: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la commission à percevoir sur des échéances dues mais non échues sera comptabilisé p.ex. "10112000". La commission due est accumulée dans le menu Comptabilité\Intérêts comptabilisés d’avance.
• Commission courue reçue: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la commission perçue sur des échéances dues et échues sera comptabilisée p.ex. "10125006".
• Recouvrement des créances douteuses: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les créances douteuses recouvrées seront comptabilisées p.ex. "74100000".
• Papeterie: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel l'argent perçu sur la papeterie lors du traitement de la demande de crédit sera comptabilisé p.ex. "71720001".

Remarquez que l'argent sera imputé au compte GL défini ci - dessus lors du décaissement de crédit. Il est similaire au compte GL en bas que vous devez définir si vous décidez que les frais de crédit doivent être payés au décaissement en spécifiant le montant dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais". Dans ce cas, laissez ce compte ci - dessus.

• Chèques: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte d'attente qui sera utilisé pour gérer les opérations de crédit par chèque p.ex. "13111005".
• Surpaiement: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les surpaiements lors du remboursement des crédits seront comptabilisés p.ex. "74900000".
• Charges de chèque: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais imposés sur les opérations par chèque liées aux crédits seront comptabilisés p.ex. "10112000".
• Commission de crédit: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la commission de crédit payée avec chaque tranche de remboursement sera comptabilisée p.ex. "71710001". Le montant de cette commission sera spécifié à la demande de crédit dans le menu Crédits\Demande de crédit\Saisie de crédit- partie 1.

Remarque:

1. Le compte GL ci - dessus est utile si vous proposez à vos clients de payer la commission de crédit graduellement avec chaque tranche de remboursement. Loan Performer vous offre aussi le choix d'imposer la commission de crédit à la demande ou au décaissement. Dans ce cas, vous devez définir les comptes GL correspondants sur cet écran en bas. Notez qu'il y a des organisations qui souhaitent que les clients paient la commission dans les trois différents cas.

2. L'importation de commissions de crédit n'est que possible si vous avez défini le montant de commission à payer dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais". Vous devez rendre le paiement de la commission de crédit obligatoire en activant la case à cocher de côté. Sinon, la fonctionnalité de LPF qui vous permet d'importer les commissions de crédit n'apparaîtra pas dans le menu Crédits\Importation de crédits. En plus, vous pouvez définir le montant et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous devez également activer la case à cocher de côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

• Pénalité sur les crédits: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les pénalités sur les crédits seront comptabilisées p.ex. "70731102".
• Différences de change: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel sera comptabilisé l'argent réalisé dû aux changements du change pour les crédits liés à une monnaie étrangère p.ex. "Le dollar".

Par exemple, si le cours de change du dollar au shilling au décaissement du crédit est de 1:1.000 et au remboursement il est de 1:2.000, un montant de remboursement de 1.050 shillings sera: Cours de change au remboursement / Cours de change au décaissement * Montant de remboursement, c. à d., 2000 / 1000 * 1050 = 2100. La différence de change sera alors comptabilisée sur le compte GL défini ici. Lier un crédit à une seconde monnaie étrangère est fait lors du traitement d'une demande de crédit dans le menu Crédits\Demande de crédit\Saisie de crédit- partie 1.

Frais à la demande: Il s'agit des frais de crédit qui seront imposés à la demande:

Remarque:

1. Dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais" de LPF, vous pouvez définir les montants et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous pouvez également activer les cases à cocher de côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

2. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit avant la demande en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais avant la demande de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF.

3. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit avant l'approbation en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais avant l'approbation de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF

4. Lorsque vous décidez d'imposer les frais de crédit après l'approbation en spécifiant les montants correspondants dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais", une fonctionnalité supplémentaire "Frais après l'approbation de crédit" s'affiche dans le module de crédits, sinon, elle n'apparaît pas sur l'interface de LPF.

• Papeterie: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel l'argent perçu sur la papeterie à la demande de crédit sera comptabilisé p.ex. "74500000".
• Commission: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la commission payée à la demande de crédit sera comptabilisée p.ex. "71710001".
• Frais de développement: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais de développement payés à la demande de crédit seront comptabilisés p.ex. "77000000".
• Frais de refinancement: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais de refinancement de crédits seront comptabilisés p.ex. "20812000". Le refinancement de crédits est fait dans le menu Crédits\Refinancement de crédit.

Frais au décaissement: Il s'agit des frais de crédit qui seront imposés au décaissement dans le menu Crédits\Décaissement.

Remarque:

1. Dans le menu "Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Frais" de LPF, vous pouvez définir les montants et le moment où vous souhaitez que les frais de crédit soient payés. Cela peut être avant la demande de crédit, avant l'approbation, avant le décaissement ou au décaissement du crédit. Vous pouvez également activer les cases à cocher à côté pour rendre le paiement de frais de crédit obligatoire.

2. Dans ce cas, vous devriez avoir sélectionné l'option "Frais au décaissement" et spécifiés les montants exigés.

• Papeterie: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel l'argent perçu sur la papeterie au décaissement de crédit sera comptabilisé p.ex. "71720001".
• Commission: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel la commission payée au décaissement de crédit sera comptabilisée p.ex. "71710004".
• Majoration: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL, p.ex. "10113000", sur lequel le montant excédentaire sera comptabilisé lorsque vous décaissé un crédit à un fournisseur qui a fourni au demandeur de crédit des marchandises pour lesquelles il a sollicité le crédit auprès de votre IMF.

Remarque:

1. La "Majoration" est la différence entre le montant de crédit demandé par le client et le montant payé au fournisseur. Le montant de crédit doit être supérieur au montant de la facture du fournisseur.

2. Le crédit est décaissé contre la facture du fournisseur entrée dans le menu Comptabilité\Achats et Ventes\Factures reçues. Dans ce cas, vous devez sélectionner l'option "Décaissement au fournisseur" dans le menu Crédits\Décaissement, il s'agit du concept de Décaissement en nature.

3. Le concept de majoration est favorable aux pays musulmans qui ont "Les banques islamiques". Dans ce cas, les institutions de microfinance ne font pas payer des intérêts aux clients sur des crédits. Elles préfèrent plutôt décaisser les crédits directement aux fournisseurs des biens pour lesquels les clients sollicitent les crédits. Le montant de crédit décaissé est supérieur au montant de la facture du fournisseur pour que le montant excédentaire soit comptabilisé sur le compte GL défini ci - dessus comme "Majoration". Il s'agit du revenu perçu par l'IMF pour le service rendu au client. Cependant, le client devra rembourser le montant de crédit entier et non pas le montant décaissé au fournisseur. C'est le concept de Décaissement en nature dans Loan Performer.

4. Vous pourrez voir le montant de majoration perçu sur chaque crédit décaissé à un fournisseur en consultant le rapport sur les décaissements dans le menu Crédits\Rapports du portefeuille\Rapport de décaissements.

• Frais de développement: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais de développement payés au décaissement de crédit seront comptabilisés p.ex. "78220005".
• Frais de traitement: À partir du menu déroulant, sélectionnez le compte GL sur lequel les frais de traitement payés au décaissement de crédit seront comptabilisés p.ex. "10114000".

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